Всё о кредите по паспорту: простые шаги к финансовой свободе

Всё о кредите по паспорту: простые шаги к финансовой свободе

В нашей статье мы рассмотрим, как легко и быстро можно получить кредит, имея только паспорт. Мы обсудим условия кредитования, возможные варианты и советы по выбору наиболее выгодного предложения. Узнайте, как избежать распространенных ошибок и сделать процесс получения кредита максимально простым и удобным.

Найдено предложений: 15
Лучшее предложение на 28.11.2023
Найдем банк, где вам одобрят кредит по выгодной ставке
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

10.00 – 25.00 %

Период кредитования по финансовому продукту

to 6 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Лучшие предложения по кредитам на сегодня 28.11.2023
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит наличными от банка Открытие
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

to 60 месяцев
Кредит наличными от банка Открытие
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

to 60 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

На любые цели
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит «На любые цели» от Промсвязьбанк
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Загрузить еще 10
Рассчитайте проценты по кредиту
Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть
Процентные ставки по кредитам в регионах России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму — 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации.

Получите кредит до 3 000 000 рублей
Отзывы о кредитах в России
Пожаловаться
Алекс Богданов
20.11.2023 в 03:05
Микрофинансовая компания Турбозайм стала моим спасением в сложной финансовой ситуации.
Пожаловаться
16.11.2023 в 11:12

Очень выручили, когда внезапно понадобились деньги. Оформление онлайн, несложное. Главное внимательно читать условия и следовать им потом — не брать слишком больших сумм и контролировать возврат.

Пожаловаться
15.11.2023 в 16:36

Обратился первый раз — перед этим внимательно прочел все условия — подвоха не нашел. Если брать не на долго, возвращать вовремя, и не слишком большие суммы — то вполне годное мероприятие.

Пожаловаться

14.11.2023 в 22:20
Регулярно обращаюсь за займами до получения зарплаты, и эта услуга часто выручает в трудные моменты.
Пожаловаться

Геннадий С
14.11.2023 в 06:10

Мне срочно понадобились деньги, и я обратился в Капусту. Они меня выручили, как всегда, и не в первый раз! Очень рекомендую.

Пожаловаться

13.11.2023 в 19:55

Воспользовалась услугами займа в этой компании. Все оформили очень быстро и качественно. Сотрудники пояснили все ясно и понятно, и договор был подписан без задержек.

Что такое кредиты?

Кредит представляет собой денежные средства, которые банки предоставляют на определенных условиях во временное пользование заемщикам, соответствующим требованиям кредиторов. Банки выдают населению целевые кредиты — на приобретение жилья, автомобиля, получение образования и нецелевые — потребительские кредиты. Большая популярность потребительских кредитов объясняется сравнительной легкостью получения и возможностью использовать на любые цели без отчета перед кредитором. Заемные средства, полученные по потребительскому кредиту, идут на приобретение бытовой техники, проведение ремонта, оплату турпоездок, медицинских, образовательных услуг и другие нужды, требующие дополнительных денежных инвестиций. Получение потребительского кредита по паспорту не требует сбора большого количества документов. Обязательно предъявление действующего паспорта РФ как подтверждение личности и гражданства. Также зачастую требуется второй документ — СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт. Заявка на получение кредита по паспорту подается как онлайн — на официальном сайте банка или через мобильное приложение, так и оффлайн — непосредственно в отделении банка. Всего несколько минут и вы получаете в свое распоряжение заемные средства на удовлетворение неотложных нужд. Стоит отметить, что выбор банков, которые готовы выдавать кредиты по одному только паспорту невелик. Воспользуйтесь нашим сайтом, чтобы найти подходящее предложение.

Особенности кредитов по паспорту

• Минимум документов. Требуется только действующий паспорт гражданина РФ и, возможно, еще один документ, подтверждающий личность, на выбор.
• Расширение возможностей. Отсутствие необходимости собирать объемный пакет документов значительно расширяет круг потенциальных заемщиков.
• Положительная кредитная история. На одобрение кредита по паспорту может рассчитывать человек лишь с отличной кредитной историей.

Плюсы и минусы

Плюсы

Скорость и удобство. Не нужно собирать пакет документов. Онлайн-заявка позволяет получить результат в течение нескольких минут.

Доступность. Кредиты по паспорту доступны большему числу граждан, чем в случае с обеспеченными кредитами или кредитами, требующими подтверждение дохода и другие документы.

Без залога и поручительства. Для получения кредита по паспорту от заемщика не требуется предоставление дополнительных гарантий в виде залогового имущества или поручителей.

Минусы

Повышенная процентная ставка. Минимальные требования кредиторы компенсируют более высокими процентными ставками.

Ограничение по сумме. Лимит кредита по паспорту устанавливается банками в пределах 200 000 — 500 000 рублей.

Штрафы и пени. При просрочке платежей по кредиту начисляются штрафы или пени или то и другое вместе, что приводит к дополнительной финансовой нагрузке на бюджет и понижает кредитный рейтинг.

Как оформить кредит по паспорту?

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Рассмотрите предложения, размещенные выше на этой странице. Обратите особое внимание на такие моменты, как условия предоставления кредита, ставка и общая стоимость кредита.
2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт банка, который вы выбрали, для заполнения онлайн-заявки.
3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с требованиями банка, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
4. Ожидайте решение. Банк занимается проверкой данных и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней. После одобрения заявки вы получите сообщение из банка с предложением подписать кредитный договор и разъяснением, как и где это сделать.
5. Рассмотрите другой вариант. Если вы получите отказ в предоставлении кредита, вернитесь на наш сайт и подайте заявку в другой банк из представленных на этой странице. При этом не забывайте, что наличие частых отказов настораживает кредиторов и вызывает дополнительные осложнения с одобрением кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. На официальной странице банка, где представлены кредитные предложения, выберите кредит по паспорту.
2. Используйте кредитный калькулятор. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа на основе предполагаемой суммы кредита и срока погашения.
3. Заполните онлайн-заявку. Внесите необходимые сведения в форму онлайн-заявки и отправьте ее.
4. Ожидайте решение. Банк проверяет предоставленную информацию и принимает решение по заявке от нескольких минут до нескольких дней. Вы получите соответствующее уведомление.
5. Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам поступит предложение подписать кредитный договор. Изучите текст документа и, если со всем согласны, подпишите его.
6. Получите средства. Получите деньги по кредитному договору одним из способов, которые предусмотрены банком.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на ваше мобильное устройство. Для этого используйте ссылки для разных операционных систем, которые находятся на официальном сайте банка. При наличии у банка приложения для скачивания оно будет доступно в Google Play, App Store или других известных магазинах.
2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение, используя учетные данные. Или сначала зарегистрируйтесь, после чего авторизуйтесь. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с инструкцией, отметьте свое согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку кредитору.
4. Ожидайте решение банка. Банк известит о своем решении по кредиту в приложении.
5. Подпишите договор. После одобрения заявки вы получите кредитный договор для ознакомления и подписания. Тщательно изучите текст и, если вас все устраивает, подпишите кредитное соглашение.
6. Получите средства. Получите заемные средства одним из способов, которые предусмотрены программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Найдите банк, который предоставляет кредиты по паспорту. Выясните местоположение ближайшего офиса. Адрес и график работы офиса легко узнать на официальном сайте банка.
2. Подготовьте документы. Прежде всего это паспорт гражданина РФ. Поинтересуйтесь в банке, какие еще документы понадобятся при оформлении кредита.
3. Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к менеджеру по кредитам. Вам предложат анкету-заявку по форме банка. Укажите требуемые личные и контактные данные. При возникновении вопросов обратитесь к сотруднику банка.
4. Предоставьте документы. Подайте анкету-заявку, предъявите паспорт и другие требуемые документы.
5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение по выдаче вам кредита по паспорту. Процедура занимает до нескольких рабочих дней.
6. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат заключить кредитный договор. Сначала внимательно прочитайте все пункты соглашения и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.
7. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. В среднем от 30 000 рублей, верхний порог устанавливается в индивидуальном порядке.
• Срок. 3-7 лет, зависит от суммы кредита и политики банка.
• Процентная ставка. От 3% до 24% в среднем значении. Размер процентов по конкретному кредиту определяется в индивидуальном порядке.
• Дополнительные условия. Досрочное погашение кредита, рефинансирование, страхование. Льготные условия для сотрудников организаций-партнеров кредитора и клиентов с хорошей кредитной историей.

Требования

• Гражданство. Гражданство РФ.
• Возраст. От 18-21 года до 80-85 лет на дату полного погашения кредита.
• Регистрация. Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ, предпочтительно в регионе присутствия банка-кредитора.
• Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие текущих задолженностей.
• Трудовой стаж. Не менее 3-4 месяцев непрерывного стажа на текущем рабочем месте.
• Доход. При подтверждении дохода возможно увеличение суммы и снижение процентной ставки.
• Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Способы получения денег

• На банковский счет. Денежные средства зачисляются на банковский счет заемщика. Дополнительно к счету многие клиенты выпускают карту.
• Наличными в банке. Получите кредит наличными в кассе банка, предъявив оператору паспорт и кредитный договор.
• Доставкой на дом. Закажите бесплатную доставку кредита на дом или в офис. Адресная доставка занимает 1-2 дня. Уточните доступность такой услуги в вашем банке и регионе.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Способ, который дает возможность быстро и удобно вносить платежи по кредиту со смартфона или компьютера с использованием банковской карты.
• Карты и счета сторонних банков. При проведении платежей с карт и счетов сторонних банков нужно помнить, что возможно взимание комиссии.
• Банкоматы. В ближайшем подходящем банкомате оплатите кредит наличными или картой. Не забывайте, что сторонние банки, как правило, взимают комиссию за денежные переводы.
• В офисе банка. В кассе банковского офиса заплатите по кредиту, предъявив оператору номер счета или карты, куда следует перечислить деньги.
• Партнерские каналы. Воспользуйтесь, если вам удобно, партнерскими каналами — терминалами QIWI, системами переводов Золотая Корона или CONTACT, точками продаж, салонами связи. Возможно взимание небольшой комиссии за перевод денег.
• Почта России. Заплатите по кредиту в любом отделении Почты России по паспорту и реквизитам вашего банка. Сделайте это заранее, так как перевод денег идет до 5 рабочих дней.

Альтернативы

• Микрофинансовые организации. МФО предлагают удобный способ получения кредита — через сайт или приложение. Вам потребуется предоставить минимальный набор документов, и заявка будет рассмотрена моментально. МФО предоставляют небольшие суммы кредита, а процентные ставки у них высокие. Поэтому перед принятием решения стоит взвесить свои финансовые возможности и внимательно ознакомиться с условиями и проверить репутацию компании.
• Займы с поручителем. Благодаря наличию поручителя банк рассмотрит вашу заявку с большей заинтересованностью и готовностью предложить более выгодные условия. Однако не забывайте, что в случае невыполнения обязательств как заемщику, так и поручителю грозят серьезные финансовые проблемы.
• Залоговые кредиты. Это вид кредитования, при котором необходимо предоставить ценное имущество, например, недвижимость или автомобиль, в качестве залога. Заемщик получает доступ к большей сумме или более выгодным условиям кредита. Однако стоит помнить, что в случае невыплаты кредита залоговое имущество будет изъято банком. Перед тем как принять решение о залоговом кредите, необходимо внимательно взвесить все плюсы и минусы.
• Займы у частных лиц. Этот способ обычно более гибкий и быстрый, с минимальным количеством формальностей и проверок. Но займы у частных лиц нередко сопровождаются высокими процентными ставками, которые оказываются непосильными для погашения. Поэтому перед обращением к частному кредитору важно провести тщательную проверку его надежности и репутации, чтобы избежать возможных проблем.
• Ломбарды. Воспользуйтесь услугами ломбардов, которые выдают денежные средства под залог ценных вещей — ювелирных изделий, золота, электроники. Это простой и быстрый способ получения займа. Но помните, что если вы не вернете заемные средства вместе с процентами в срок, то заложенная вами вещь поступает в распоряжение ломбарда.

На что обратить внимание

• Сумма кредита. Банки часто предлагают заемщикам большие суммы, но помните, что с увеличением суммы кредита растут и процентные ставки, которые вам нужно будет выплачивать. Поэтому выбирайте сумму, которую вы точно в состоянии погасить.
• Полная стоимость кредита. Не забывайте учесть полную стоимость кредита, а не только номинальную процентную ставку. Включите в свои расчеты все комиссии и платежи, чтобы получить более точное представление о том, сколько вам придется заплатить за кредит. Изучите условия разных кредитных предложений и выберите наиболее выгодное по ПСК.
• Срок кредита. Длительный срок позволит вам снизить ежемесячные платежи, но увеличит общую сумму переплаты. Постарайтесь найти баланс между удобством платежей и общей стоимостью кредита. Помните, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом.
• Ежемесячный платеж. Вам нужно выбрать такую сумму, которую вам по силам выплачивать каждый месяц без особых трудностей. Будьте ответственными и избегайте просрочек, так как они негативно отражаются на вашем кредитном рейтинге и финансовой стабильности.
• Страхование. Некоторые кредиторы настаивают на оформлении страховки, что увеличивает общую стоимость кредита. Перед тем, как согласиться на страхование, обдумайте, действительно ли вам нужна эта страховка и пригодится ли она в случае возникновения проблем.

Мнение редакции

Оформление кредита только по паспорту без предоставления дополнительных документов возможно лишь в редких случаях. Банки часто предлагают продукты под названием «Кредиты по паспорту» в своих линейках. Но по факту для получения такого кредита одного паспорта заемщика все равно недостаточно. Даже при запросе на минимальную сумму кредита требуется предоставление таких документов как СНИЛС или ИНН. А при увеличении суммы кредита свыше 500 000 рублей и более потребуются дополнительные документы, подтверждающие доход и официальное трудоустройство. Однако для получения кредита на минимальную сумму дополнительные документы не требуются. Все, что необходимо — это предоставить паспорт в оригинале. На таких условиях банк выдает небольшие суммы кредита, но с повышенной процентной ставкой.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.11.2023
• Банк Русский стандарт. Кредит наличными по паспорту. 13.11.2023
• Почта Банк. Как оплатить кредит. 13.11.2023

Источник https://finanso.com/ru/kredity/po-pasportu/